🛑 PRESUPUESTO FAMILIAR Y TRAYECTORIA VITAL
La primera etapa de acumulación, es la más larga porque está centrada en la acumulación de riqueza, durante este periodo se focalizan los mayores objetivos del individuo. Así, el matrimonio, la adquisición de créditos para la vivienda, automóvil, estudios superiores, seguro médico, o de retiro, la dependencia de los hijos, que precisa de atención especial para que el dinero administrado logre cubrir la mayor parte de los eventos, generando bienestar económico. En esta primera etapa el individuo se enfrenta al funcionamiento del mercado, los impuestos, los seguros, las instituciones financieras, las rentas, las hipotecas, los gastos familiares y otras formas de vida económica. De igual manera, tiene mayor poder de consumo y compra
La segunda etapa de consolidación se identifica, en términos generales, con las personas de mediana edad y se caracterizan por tener ingresos altos derivados tanto de su trabajo como de los rendimientos generados por su patrimonio. Esto permite un fuerte ritmo de ahorro cuya finalidad fundamental es la jubilación
En la tercera etapa de protección se encuentran las personas que han llegado a su jubilación, y donde se debería vivir de los ahorros o rendimientos generados por su patrimonio, que complementan su renta de jubilación, esto solo es posible si en las etapas previas se han hecho planes financieros de ahorro y jubilación adecuados.
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